Chaque terme est défini en une phrase claire. Pour ceux qui veulent creuser, dépliez les détails — sans jamais avoir à ouvrir un autre onglet.
Réduction appliquée sur un montant imposable avant le calcul de l'impôt. Permet de payer moins d'impôt sur une fraction de vos gains.
Exemple typique : sur une assurance-vie de plus de 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur les gains retirés. Au-delà, vous êtes imposé.
À ne pas confondre avec une déduction (qui réduit le revenu imposable) ou un crédit d'impôt (qui réduit directement l'impôt à payer).
Part de propriété d'une entreprise cotée en Bourse. Sa valeur monte ou descend selon les résultats de l'entreprise et le marché.
Détenir une action TotalEnergies ou LVMH, c'est posséder une fraction de l'entreprise. Vous pouvez gagner par la hausse du cours (plus-value) ou par les dividendes versés.
Investir en actions se fait via un PEA (avantage fiscal après 5 ans), une assurance-vie en unités de compte, ou un compte-titres ordinaire.
Part de votre mensualité de crédit qui rembourse réellement le capital emprunté (le reste, ce sont des intérêts payés à la banque).
Au début d'un crédit immobilier, vous remboursez surtout des intérêts. L'amortissement accélère avec le temps : c'est pourquoi un remboursement anticipé est souvent plus rentable en début de prêt.
Le tableau d'amortissement fourni par la banque détaille mois par mois la répartition capital / intérêts.
Plan d'argent posé à l'avance pour un poste (courses, loisirs, transport…) ou une période (mois, année). Permet de savoir combien il reste, et non combien on a déjà dépensé.
Plusieurs méthodes existent : 50/30/20 (besoins / envies / épargne), enveloppes (un budget par catégorie), zero-based (chaque euro a une mission).
Sobary utilise la méthode des enveloppes : chaque catégorie a son plafond mensuel, et vous voyez en temps réel ce qu'il reste à dépenser.
Somme qu'il vous reste réellement à rembourser sur un prêt, hors intérêts futurs. C'est cette ligne qu'il faut regarder pour mesurer votre dette restante.
Différent de la somme des mensualités restantes qui inclut les intérêts à venir. C'est le capital restant dû qui sert de base pour un remboursement anticipé ou un rachat de crédit.
Dépenses incompressibles qui tombent chaque mois, peu importe ce que vous faites : loyer, énergie, mutuelle, abonnements, crédits.
Connaître précisément ses charges fixes est la première étape pour calculer son reste à vivre et donc son budget réel.
S'opposent aux charges variables (courses, loisirs, restaurants) sur lesquelles vous gardez la main au quotidien.
Vos données sont brouillées par un mot de passe sur votre appareil, avant tout envoi. Personne d'autre que vous (pas même Sobary) ne peut les lire.
Sobary utilise AES-GCM 256 bits, un standard militaire. Le mot de passe ne quitte jamais votre navigateur — ce qui signifie aussi que perdre le mot de passe = perdre l'accès aux données chiffrées, sans recours possible. Exportez régulièrement.
Compte d'investissement sans plafond ni restriction géographique : actions US, ETF mondiaux, crypto via ETN, obligations. La contrepartie : fiscalité moins avantageuse qu'un PEA.
Les gains sont taxés à la flat tax (PFU) de 30 % dès le 1ᵉʳ euro (sauf option pour le barème de l'IR). Utile une fois votre PEA plein ou pour des titres non éligibles au PEA (Apple, Microsoft, ETF Nasdaq…).
Montant que votre banque accepte que votre compte soit négatif, sans bloquer les paiements. Attention : les intérêts (agios) peuvent dépasser 16 % par an.
Le découvert non autorisé coûte encore plus cher (lettres d'information, commissions d'intervention). Vivre en découvert chronique est presque toujours plus cher qu'un petit crédit à la consommation.
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier : répartir son argent entre plusieurs types d'actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités) pour réduire le risque global.
La diversification se joue sur plusieurs axes : classes d'actifs (actions/obligations), zones géographiques (Europe/US/émergents), secteurs (tech/énergie/santé), horizons (court/long terme).
Un ETF World suffit souvent pour démarrer : il diversifie automatiquement sur 1 500+ entreprises mondiales.
Matelas d'argent disponible immédiatement pour absorber un coup dur : panne de voiture, perte d'emploi, frais médicaux. Avant d'investir, sécurisez ce socle.
Règle classique : 3 à 6 mois de dépenses sur un Livret A ou LDDS. En couple avec deux salaires stables, 3 mois suffisent. En freelance ou avec un seul salaire, visez 6 à 12 mois.
Calcul automatique de « qui a avancé combien » dans le couple, basé sur les dépenses du pot commun. Évite le calcul mental et les disputes de fin de mois.
Si Maxence a payé 240 € de courses et Léa 80 € de restaurant pour le foyer, Sobary calcule que Léa doit 80 € à Maxence pour équilibrer. Vous pouvez régler quand vous voulez — ou laisser tourner.
Fonds qui réplique mécaniquement un indice boursier (CAC 40, S&P 500, World…). Frais ultra-bas (0,1 à 0,3 % / an) car aucun gérant ne sélectionne les titres.
Acheter un ETF World, c'est posséder une petite part de 1 500+ entreprises mondiales en une seule ligne. La référence pour démarrer en Bourse : simple, diversifié, peu coûteux.
Disponibles sur PEA (ETF synthétiques éligibles), CTO ou en unités de compte dans une assurance-vie.
Mouvement visant l'indépendance financière avant l'âge légal de la retraite. Le calcul de base : épargner ~25× ses dépenses annuelles pour vivre indéfiniment des intérêts (règle des 4 %).
Atteindre FIRE ne signifie pas forcément arrêter de travailler — beaucoup choisissent un travail moins lucratif mais plus aligné. C'est avant tout reconquérir du choix.
Support d'assurance-vie où le capital est garanti par l'assureur. Rendement modeste mais sans risque de perte (~2,5 % à 3 % brut en 2025).
Composé majoritairement d'obligations d'État. Idéal pour la part sécurisée d'une assurance-vie. À mixer avec des unités de compte (UC) pour viser plus de rendement à long terme.
Régime où plusieurs personnes possèdent un même bien sans qu'il soit divisé matériellement. Chacun détient une quote-part (50/50, 60/40…) selon son apport.
Régime par défaut pour un couple non marié, non pacsé, qui achète un bien à deux. À la séparation ou au décès, l'indivision peut être source de blocage : il faut être plusieurs à se mettre d'accord pour vendre. Anticiper avec une convention d'indivision.
Quand les intérêts d'une année génèrent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. Sur 20 ans, l'effet est spectaculaire — c'est le moteur silencieux du patrimoine.
Exemple : 200 €/mois à 6 % pendant 30 ans = 200 000 €, dont seulement 72 000 € de versements et 128 000 € d'intérêts. Le temps fait l'essentiel du travail — d'où l'intérêt de commencer tôt, même petit.
Livret d'épargne réglementé par l'État : capital garanti, intérêts défiscalisés, disponible à tout moment. Plafond 22 950 €, un seul par personne.
Taux fixé par l'État (révisé deux fois par an). Le placement par défaut pour l'épargne de précaution. Une fois le plafond atteint, basculer sur le LDDS (12 000 € de plafond complémentaire) puis le LEP si éligible.
Capacité à transformer un placement en argent disponible rapidement et sans perte. Un livret est très liquide ; un appartement, beaucoup moins.
L'épargne doit être structurée par niveaux : très liquide (livrets, compte courant), moyennement liquide (assurance-vie après 8 ans), peu liquide (immobilier, PER bloqué jusqu'à la retraite).
Somme prélevée chaque mois pour rembourser un crédit. Combine deux parts : l'amortissement (capital remboursé) et les intérêts (rémunération de la banque).
Fonctionnalité Sobary qui relie deux comptes par un code (SBR-XXXXXX) pour partager budgets, dépenses communes et projets. Les comptes perso restent privés.
Chaque transaction est marquée « Personnelle » ou « Foyer ». Seules les transactions Foyer sont visibles par le partenaire et incluses dans l'équilibrage. Vous quittez le foyer en un clic, sans toucher à vos données perso.
Titre de dette : vous prêtez de l'argent à un État ou une entreprise qui vous rembourse à échéance avec des intérêts. Moins risqué qu'une action, mais aussi moins rentable à long terme.
Les fonds euros de l'assurance-vie sont composés en grande partie d'obligations d'État. Pour les investisseurs particuliers, l'accès se fait surtout via des fonds obligataires ou des ETF obligations.
Contrat d'union civile entre deux personnes. Régime par défaut : séparation des biens (chacun garde ce qu'il achète). Modifiable par convention notariée.
Avantages fiscaux du PACS : imposition commune (souvent favorable), abattements en cas de donation/succession. À la différence du mariage, pas de communauté des biens automatique — protection plus faible pour le conjoint survivant.
Total de ce que vous possédez (actifs : épargne, immobilier, placements) moins tout ce que vous devez (passifs : crédits, dettes). C'est la vraie photo de votre richesse.
Un appartement de 250 000 € avec 180 000 € de crédit restant = 70 000 € de patrimoine net sur cette ligne. Suivre l'évolution mois par mois est l'indicateur le plus parlant de votre progression financière.
Enveloppe d'investissement en actions européennes. Après 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt (hors prélèvements sociaux). Plafond : 150 000 € par personne.
Vous pouvez y loger des actions européennes en direct ou des ETF (y compris des ETF World synthétiques qui répliquent les marchés mondiaux). Idéal pour investir long terme avec une fiscalité douce.
Taux fixe de 30 % sur les revenus du capital (dividendes, intérêts hors livrets réglementés, plus-values) : 12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux.
Option possible pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu si plus favorable (utile pour les foyers peu imposés). Choix à faire chaque année lors de la déclaration.
Espace partagé du Mode Foyer où s'accumulent les dépenses du couple : courses, loyer, sorties communes. Sobary y calcule la balance en temps réel.
Vous pouvez l'alimenter par virement régulier (réapprovisionnement) ou laisser chacun avancer ses dépenses et équilibrer ponctuellement. Sobary suit les deux modèles sans vous obliger à choisir.
Mécanisme qui divise le revenu imposable du foyer par un nombre de parts (1 pour un célibataire, 2 pour un couple marié/pacsé, +0,5 ou +1 par enfant) pour atténuer la progressivité de l'impôt.
Pour les couples avec des revenus déséquilibrés, l'imposition commune (mariage/PACS) est presque toujours plus avantageuse que deux déclarations séparées : le quotient « lisse » la fiscalité.
Solder une partie ou la totalité d'un crédit avant la date prévue. D'autant plus rentable que le crédit est récent (les intérêts à venir sont alors les plus élevés).
Les banques peuvent prélever des indemnités de remboursement anticipé (IRA) plafonnées à 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts. À comparer à l'économie d'intérêts pour décider.
Ce qu'il vous reste réellement chaque mois une fois toutes les charges fixes payées : courses, loisirs, imprévus, épargne. La vraie mesure de votre marge de manœuvre.
Indicateur clé pour évaluer si un budget est tenable. Un reste à vivre par personne inférieur à ~600-700 €/mois est généralement considéré comme tendu par les banques pour accorder un prêt.
Régime matrimonial où chacun reste propriétaire exclusif de ce qu'il acquiert avant et pendant le mariage. Aucune communauté n'existe entre les époux.
Choisi par contrat de mariage (chez le notaire, ~400 €). Recommandé quand l'un des conjoints est entrepreneur ou exerce une activité à risque. À l'inverse, la communauté réduite aux acquêts (régime par défaut) met en commun tout ce qui est acquis pendant le mariage.
Coût total et réel d'un crédit, exprimé en % annuel. Inclut le taux nominal, les frais de dossier, l'assurance emprunteur, les garanties. Le seul indicateur à comparer entre offres.
Affiché obligatoirement sur toute offre de prêt (loi). Un taux nominal de 3,5 % avec assurance peut donner un TAEG de 4,2 % — c'est ce dernier chiffre qui compte. À ne pas confondre avec le taux d'usure (plafond légal au-delà duquel la banque ne peut prêter).
Part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits (immo + conso). Plafond réglementaire en France : 35 %, assurance emprunteur incluse.
Pour un couple gagnant 4 500 €/mois, l'ensemble des mensualités de crédits ne doit pas dépasser ~1 575 €. Les banques peuvent exceptionnellement déroger pour les hauts revenus (« sauts résiduels » importants).
Supports d'assurance-vie investis en actions, obligations, immobilier (SCPI), ETF… Pas de garantie en capital mais un potentiel de rendement supérieur au fonds euros.
L'allocation classique en assurance-vie : un mix fonds euros (sécurité) + UC (dynamisme), dosé selon votre horizon et votre tolérance au risque. Plus l'horizon est long, plus la part d'UC peut être importante.
Essayez un autre mot, ou écrivez-nous le terme manquant pour qu'on l'ajoute.
Le glossaire grandit avec les questions des utilisateurs. Si vous butez sur un mot dans Sobary ou ailleurs, envoyez-le — il sera ajouté.
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