Outil gratuit · sans inscription

Simulateur d'assurance vie
vos gains, nets d'impôts

Calculez la projection de votre capital, vos intérêts et la fiscalité réelle de votre assurance vie en 2 minutes. Allocation fonds €/UC, fiscalité avant et après 8 ans, rachat partiel et succession, sans aucune donnée bancaire.

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Simulateur Assurance Vie
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Calcul local

Votre assurance vie

Versement initial et mensualités prévues

Versement initialCapital de départ
€
Versement mensuelÉpargne récurrente
€/mois
Situation fiscaleInfluence l'abattement après 8 ans
💡
L'assurance vie n'a pas de plafond de versement. L'avantage fiscal s'active après 8 ans : abattement de 4 600 € sur les gains. Elle offre aussi des avantages successoraux uniques.
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~3 min
Versements enregistrés — allocation et frais

Allocation et frais

Répartition, horizon et frais de votre contrat

Durée d'investissement 10 ans
1 an102540 ans
Part en unités de compte (UC) 50 %
Fonds € 50 %
UC 50 %
Profil des unités de compte
Frais d'entrée 0 %
0 %5 %
Frais de gestion /an 0,75 %
0 %2 %
⚠️
Simulation, pas promesse. Le fonds euros est garanti (capital protégé), les UC comportent un risque de perte en capital. Les frais d'entrée sont prélevés sur chaque versement. Les courtiers en ligne proposent généralement 0 % de frais d'entrée.

Votre projection Assurance Vie

Répartition fonds € / UC et gains
Versements
Gains fonds €
Gains UC
Capital total
Simuler un rachat partiel
Année du rachat 8 ans
Montant à retirer
€
Résultats calculés — avantage successoral

Transmission & succession

L'avantage méconnu de l'assurance vie

Primes versées avant ou après 70 ans ?
Nombre de bénéficiairesPersonnes désignées
pers.
🏛️
Avant 70 ans : chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 € sur le capital transmis (article 990 I CGI), puis 20 % jusqu'à 700 k€. Après 70 ans : abattement global de 30 500 € sur les primes versées (les gains sont exonérés), puis droits de succession classiques.
Méthode

Comment calculer les intérêts de votre assurance vie

Les intérêts (ou gains) correspondent à la différence entre la valeur de votre contrat et le total de vos versements. Lors d'un rachat, seuls ces gains sont imposés, jamais le capital.

  1. Additionnez vos versements : versement initial + total des versements mensuels.
  2. Relevez la valeur de rachat actuelle du contrat, indiquée par votre assureur.
  3. Calculez les gains : Gains = Valeur de rachat − Total des versements. Seuls ces gains sont imposables.
  4. Pour un rachat partiel, isolez la part taxable au prorata (art. 125-0 A du CGI) : Part taxable = Rachat − [ Total versements × (Rachat ÷ Valeur de rachat) ]
  5. Appliquez la fiscalité : 17,2 % de prélèvements sociaux, plus l'impôt (PFU 12,8 % avant 8 ans, ou 7,5 % après 8 ans au-delà de l'abattement de 4 600 € / 9 200 €).

Exemple. Vous avez versé 50 000 €, le contrat vaut 60 000 € (10 000 € de gains). Vous retirez 6 000 € :

  • Part de capital : 50 000 × (6 000 ÷ 60 000) = 5 000 € (non imposables)
  • Part de gains imposable : 6 000 − 5 000 = 1 000 €

Seuls ces 1 000 € supportent l'impôt et les prélèvements sociaux. Le simulateur ci-dessus effectue ce calcul automatiquement, fonds € et unités de compte séparés.

Fiscalité

La fiscalité d'un rachat selon la durée (2026)

Durée du contratImpôt sur les gainsPrélèvements sociauxTaux global
Moins de 8 ansPFU 12,8 % (ou barème sur option)17,2 %30 %
8 ans et plus
versements ≤ 150 000 €		7,5 % (après abattement)17,2 %24,7 %
8 ans et plus
part au-delà de 150 000 €		12,8 %17,2 %30 %
Règles applicables aux primes versées depuis le 27/09/2017. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent aux gains quelle que soit la durée.

L'abattement annuel après 8 ans

SituationGains exonérés d'impôt / an
Personne seule (célibataire, veuf, divorcé)4 600 €
Couple marié ou pacsé (imposition commune)9 200 €
Abattement appliqué chaque année sur la part de gains retirée, tous contrats confondus. Seul l'excédent est imposé.
Comparatif

Assurance vie ou PEA ?

CritèreAssurance viePEA
Plafond de versementAucun150 000 €
SupportsFonds €, unités de compte, SCPI, ETF…Actions et ETF européens
Fiscalité des gainsAprès 8 ans : 7,5 % + 17,2 % après abattementAprès 5 ans : exonéré d'impôt, 17,2 % de PS
DisponibilitéÀ tout momentRetrait avant 5 ans = clôture
SuccessionCadre avantageux (152 500 € / bénéficiaire)Succession classique

Votre cas chiffré : dans le simulateur ci-dessus, l'onglet « AV vs PEA » compare votre projection à un PEA équivalent, montants à l'appui.

Comparez aussi avec notre simulateur PEA, notre simulateur d'intérêts composés et notre simulateur de patrimoine.

Transmission

La fiscalité en cas de succession

Âge lors des versementsAbattementTaxation au-delà
Versements avant 70 ans
(art. 990 I du CGI)		152 500 € par bénéficiaire20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 %
Versements après 70 ans
(art. 757 B du CGI)		30 500 € (global)Droits de succession selon le lien de parenté (gains exonérés)

Votre cas chiffré : l'étape « Transmission » du simulateur ci-dessus calcule les droits selon vos bénéficiaires et le capital transmis.

Questions fréquentes

Tout savoir sur l'assurance vie

Combien rapporte une assurance vie ?

Le rendement dépend des supports : un fonds en euros rapporte environ 2,5 % à 3,5 % par an (capital garanti), tandis que les unités de compte (actions, ETF, SCPI) visent davantage mais sans garantie. Indiquez votre allocation dans le simulateur pour une projection nette de frais et de prélèvements sociaux.

Quelle fiscalité après 8 ans ?

Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple marié ou pacsé). Au-delà, les gains sont taxés à 7,5 % (jusqu'à 150 000 € de versements) ou 12,8 %, plus 17,2 % de prélèvements sociaux.

Comment fonctionne un rachat partiel ?

Un rachat partiel ne taxe que la part de gains contenue dans le retrait, calculée au prorata : Rachat − [Total versements × (Rachat ÷ Valeur de rachat)]. Le capital récupéré n'est jamais imposé, seuls les intérêts le sont.

Assurance vie ou PEA : que choisir ?

Le PEA (plafond 150 000 €) est plus avantageux pour investir en actions européennes : après 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt (hors 17,2 % de prélèvements sociaux). L'assurance vie, sans plafond, offre plus de diversification et un cadre successoral très favorable. Les deux sont complémentaires.

Le simulateur est-il gratuit ?

Oui, le simulateur d'assurance vie de Sobary est 100 % gratuit et sans inscription. Aucune donnée bancaire n'est demandée : tout le calcul reste dans votre navigateur.

Quels frais faut-il renseigner ?

Indiquez les frais sur versement (souvent 0 % chez les courtiers en ligne), les frais de gestion annuels (environ 0,5 % à 1 %) et, le cas échéant, les frais d'arbitrage. Ils sont déduits de la projection.

Comment fonctionne la succession ?

Pour les versements faits avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €, puis 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Pour les versements après 70 ans, l'abattement global est de 30 500 € sur les primes, les gains étant exonérés.

Faut-il ouvrir une assurance vie tôt ?

Oui : la fiscalité avantageuse se déclenche après 8 ans de détention. Ouvrir un contrat tôt, même avec un petit montant, fait courir cette horloge fiscale. Vous pourrez l'alimenter plus tard en bénéficiant de l'antériorité.

M
Rédigé par Maxence HoarauFondateur de Sobary · à propos de l'auteur · mis à jour en 2026
Sources officielles : Service-Public.fr · BOFiP, art. 125-0 A du CGI · impots.gouv.fr.

Information à but pédagogique, à jour des règles fiscales 2026. Ne constitue pas un conseil personnalisé : vérifiez votre situation auprès d'un professionnel ou des sources officielles.

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