Simulateur Livret A 2026 : Calculez Vos Intérêts en 2 Minutes
Taux à 1,5 % depuis février 2026. Simulez votre épargne, comparez avec un compte fiscalisé et visualisez l’impact réel de l’inflation sur votre Livret A.
Comment utiliser ce simulateur Livret A
3 étapes, 2 minutes, tes intérêts projetés net d'impôts
Tes versements
Capital de départ, versement mensuel, ou les deux. Le simulateur bloque les versements à 22 950 € — le plafond réglementaire. Au-delà, seuls les intérêts acquis continuent de gonfler le solde.
Horizon et scénario de taux
De 1 à 25 ans. Trois hypothèses de taux selon ce que tu veux tester : 1 % si la baisse continue, 1,5 % (le taux en vigueur depuis février 2026), 3 % si on revient aux niveaux de 2023. Un curseur d'inflation te montre ce que tes intérêts valent vraiment.
Résultats et comparaison fiscale
Capital final, intérêts cumulés, pouvoir d'achat réel, graphique année par année. L'onglet comparatif Livret A vs Compte Sur Livret taxé montre ce que tu gardes vraiment après le fisc. Spoiler : sur un Livret A, tu gardes tout.
Lance "taux bas" et "taux haut" sur 10 ans côte à côte. Un Livret A au plafond rapporte 344 €/an à 1,5 %. À 3 %, c'était 689 €. Le double. Le taux change tous les six mois — ton matelas de sécurité, lui, ne devrait pas bouger en fonction.
Lire tes résultats Livret A
Intérêts nets, inflation, comparaison fiscale
Le capital final
Tes versements + les intérêts accumulés, année après année. Au 31 décembre, les intérêts s'ajoutent au solde. L'année suivante, ils produisent eux-mêmes des intérêts. À 1,5 %, l'accélération est lente. Mais elle existe, et sur 15 ou 20 ans, la courbe finit par se détacher.
Livret A vs Compte Sur Livret : la vraie différence
L'onglet comparatif met un chiffre dessus. La différence entre les deux, c'est la fiscalité appliquée à tes intérêts.
0 % d'impôts (Livret A)
Ni prélèvements sociaux, ni impôt sur le revenu. 1 000 € d'intérêts gagnés = 1 000 € en poche. Pas de frottement fiscal.
30 % de flat tax (Compte Sur Livret)
Un livret bancaire classique subit le PFU : 12,8 % d'IR + 17,2 % de PS. Sur 1 000 € d'intérêts bruts, il t'en reste 700. Les 300 € restants partent au fisc, tous les ans, sans exception.
L'inflation, l'impôt invisible
Taux à 1,5 %, inflation à 1,5 % : rendement réel nul. Tu ne perds pas d'argent sur le papier, mais tu ne gagnes aucun pouvoir d'achat. Et quand l'inflation passe au-dessus du taux — comme entre 2022 et 2024 — ton Livret A te coûte de l'argent sans que tu t'en rendes compte.
Les trois scénarios de taux
📉 Taux bas — 1,0 %/an
La baisse continue. Inflation qui reste sous 1 %, BCE qui abaisse encore ses taux. On l'a vu en 2020 avec le 0,5 %. Le Livret A reste garanti, mais à ce niveau, le rendement réel est quasi systématiquement négatif après inflation.
📊 Taux actuel — 1,5 %/an
En vigueur depuis le 1er février 2026. La formule officielle donnait 1,4 %, la Banque de France a arrondi au-dessus. Supérieur à l'inflation de décembre 2025 (+0,8 %), ce qui préserve le pouvoir d'achat — jusqu'à la prochaine révision en août.
📈 Taux haut — 3,0 %/an
Le niveau 2023-2024, porté par une inflation à 5 % et des taux de marché élevés. Possible si un choc inflationniste revient. Peu probable à horizon 2-3 ans. Mais utile pour voir ce que le Livret A peut donner quand les conditions sont favorables.
Le Livret A, en clair
Taux 2026, plafond, fiscalité, quinzaines, stratégie
C'est quoi le Livret A ?
Un compte d'épargne réglementé par l'État, garanti en capital et disponible à tout moment. Pas d'impôt sur les intérêts, pas de prélèvements sociaux. 57 millions de Français en ont un. L'argent déposé est centralisé par la Caisse des Dépôts et sert principalement à financer le logement social et la politique de la ville.
Taux du Livret A en 2026
1,5 % depuis le 1er février 2026. Avant, c'était 1,7 % (août 2025 – janvier 2026). La formule de la Banque de France — qui croise inflation hors tabac et taux €STR — donnait 1,4 %. Le gouverneur a proposé d'arrondir à 1,5 %, Roland Lescure a validé. L'inflation de décembre 2025 était à +0,8 %, donc le rendement réel reste positif. Prochaine révision le 1er août 2026.
📅 Historique récent des taux
Février 2020 : 0,5 %. Février 2023 : 3 % (le pic). Février 2025 : 2,4 %. Août 2025 : 1,7 %. Février 2026 : 1,5 %. Depuis mi-2024, la courbe descend. L'inflation ralentit, la BCE baisse ses taux, la formule suit.
🏦 Comment est calculé le taux ?
Deux ingrédients : l'inflation moyenne hors tabac sur 6 mois, et la moyenne du taux €STR (le taux auquel les banques se prêtent de l'argent au jour le jour). On prend la plus élevée des deux, on arrondit au dixième. Le gouvernement garde la main pour ajuster — coup de pouce à la hausse ou arrondi favorable, comme en février 2026.
Le plafond de 22 950 €
Ce plafond porte sur les versements. Pas sur le solde. Un Livret A à 22 950 € qui produit 344 € d'intérêts en fin d'année passe à 23 294 €. L'année suivante, 23 643 €. Aucun problème. Tu ne peux plus verser, mais les intérêts s'accumulent sans limite. En couple, chacun a le sien : 45 900 € de versements possibles à deux.
Les quinzaines : le mécanisme que personne n'explique
Les intérêts ne sont pas calculés au jour le jour. Ils fonctionnent par périodes de 15 jours : du 1er au 15, et du 16 à la fin du mois. Un dépôt fait le 14 ne produit rien avant le 16. Un retrait fait le 2 cesse de rapporter dès le 1er. Les dépôts comptent à la quinzaine suivante, les retraits à la quinzaine précédente. Le système joue en ta défaveur dans les deux sens.
Le Livret A et l'épargne de précaution
Le Livret A n'est pas fait pour enrichir qui que ce soit. Il sert à avoir 3 à 6 mois de dépenses disponibles immédiatement, sans risque et sans impôt. Au-delà de ce montant, chaque euro supplémentaire dort sur un compte qui rapporte moins que l'inflation la plupart du temps.
Et après le Livret A ?
Ton matelas est en place, le reste peut aller travailler. Le LDDS offre le même taux et la même sécurité, avec un plafond de 12 000 €. Si tes revenus sont modestes, le LEP à 2,5 % (plafond 10 000 €) passe devant les deux. Pour le long terme, le PEA et l'assurance-vie sont les vrais leviers de croissance, avec du risque, un horizon plus long, et une logique d'investissement différente.
Comment le simulateur calcule
Formule, hypothèses, limites de la projection
Capitalisation mensuelle des intérêts
Chaque mois, les intérêts s'appliquent au solde existant. Puis le versement s'ajoute — tant que tu n'as pas atteint les 22 950 €. Le vrai Livret A fonctionne par quinzaines avec capitalisation au 31 décembre. Notre modèle mensuel donne un résultat quasi identique : écart inférieur à 0,1 % sur 10 ans.
Le pouvoir d'achat réel, c'est le capital nominal divisé par l'inflation cumulée. 10 000 € dans 10 ans avec 1,5 % d'inflation annuelle, ça vaut 8 617 € en euros d'aujourd'hui. La courbe orange du graphique trace cette érosion.
Pourquoi un taux fixe sur toute la durée ?
Le taux du Livret A est révisé tous les six mois. Il a oscillé entre 0,5 % et 3 % sur les six dernières années. Personne ne sait où il sera dans 5 ans, encore moins dans 15. Plutôt qu'un scénario fantaisiste avec des taux qui montent et descendent au petit bonheur, le simulateur propose trois hypothèses fixes. Ça donne une fourchette. Pas un chiffre magique.
Les angles morts
Ce qu'il faut garder en tête :
- Le calcul par quinzaines exact n'est pas reproduit. L'écart est négligeable sur une projection longue
- Le taux futur est inconnu. Il pourrait tomber sous 1 % comme remonter au-dessus de 2 %
- L'inflation est une hypothèse constante. En vrai, elle fluctue chaque mois
- Au-delà de 22 950 €, il faut rediriger l'excédent. Le simulateur ne te dit pas où
- Ce n'est pas un conseil en placement
Un Livret A, c'est un matelas. Pas un plan de retraite. Trop de sites présentent le Livret A comme "le placement idéal" sans mentionner l'inflation ni le coût d'opportunité. Nous, on préfère montrer les chiffres tels qu'ils sont, y compris les moins flatteurs. Quelqu'un qui sait combien laisser sur son Livret A sait aussi quand placer le reste ailleurs.
Questions fréquentes sur le Livret A
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