Comment calculer votre indépendance financière
Le calculateur ci-dessus va plus loin : 5 types de FIRE, fiscalité par enveloppe, et une simulation Monte Carlo qui estime votre probabilité de succès face aux aléas des marchés.
Outil gratuit · sans inscription
Liberté financière (FIRE)
Liberté financière (FIRE)
à quel âge pourrez-vous arrêter ?
Calculez votre FIRE number, votre date d'indépendance financière et votre probabilité de succès (simulation Monte Carlo) en 2 minutes, adapté à la fiscalité française, sans aucune donnée bancaire.
Lancer le calculateurCalculateur FIRE
Étape 1 sur 5
Calcul 100% local
Ta situation actuelle
Dis-nous où tu en es aujourd'hui
Ton âge actuel
30 ans
Patrimoine investi actuel
€
Actions, ETF, assurance-vie... (hors résidence principale)
Revenus nets mensuels
€
Données non stockées
Quel type de FIRE ?
Choisis ton niveau de vie cible
🌿
Lean FIRE
Vie frugale, dépenses minimales
300 000 €
1 000 €/mois
🔥
Regular FIRE
Vie confortable, classe moyenne
600 000 €
2 000 €/mois
💎
Fat FIRE
Vie luxueuse, sans compromis
1,2 M€
4 000 €/mois
☕
Barista FIRE
Mi-temps + revenus passifs
300 000 €
1 000 € + job
🏖️
Coast FIRE
Assez investi, les intérêts font le reste
—
Stop d'investir
Ou personnalise tes dépenses
2 000 €/mois
Coast FIRE = le capital investi aujourd'hui grossira seul jusqu'à atteindre ton objectif à 65 ans, sans ajouter un euro de plus.
Ton investissement
Combien et où investis-tu ?
Investissement mensuel
500 €/mois
Taux d'épargne : 20%
Enveloppe fiscale principale
📈
PEA
Exonéré d'IR après 5 ans
17,2%
🛡️
Assurance-vie
Abattement après 8 ans
24,7%
💼
CTO
Flat tax 30%
30%
Paramètres avancés
Hypothèses de marché et retraite
Rendement annuel brut
7%
Volatilité (écart-type)
15%
ETF Monde : ~15%. Actions US : ~18%. Obligations : ~5%.
Inflation annuelle
2%
Taux de retrait (SWR)
4%
3%
Ultra safe
3,5%
Prudent
4%
Standard
🏛️
Inclure la retraite légale
Âge de départ
64 ans
Pension mensuelle estimée
€
Simulation Monte Carlo incluse
Lean, Regular, Fat, Barista, Coast : lequel ?
| Type de FIRE | Principe | Capital cible (indicatif) |
|---|---|---|
| 🌿 Lean FIRE | Vie frugale, dépenses minimales | ≈ 300 000 € |
| 🔥 Regular FIRE | Vie confortable, classe moyenne | ≈ 600 000 € |
| 💎 Fat FIRE | Vie large, sans compromis | ≈ 1,2 M€ |
| ☕ Barista FIRE | Mi-temps + revenus passifs | ≈ 300 000 € + job |
| 🏖️ Coast FIRE | Assez investi tôt, les intérêts font le reste | Variable selon l'âge |
La règle des 4 %, ses limites
Issue de l'étude Trinity, la règle des 4 % estime qu'on peut retirer 4 % de son capital la première année (puis ajuster à l'inflation) avec un risque faible d'épuisement sur 30 ans. C'est un repère, pas une garantie :
- Marchés : une mauvaise séquence de rendements en début de retraite (« risque de séquence ») peut fragiliser le plan → d'où l'intérêt de la simulation Monte Carlo.
- Durée : pour une retraite très longue (40 ans +), un taux de 3,5 % est plus prudent.
- Fiscalité française : les retraits sont imposés selon l'enveloppe (PEA, assurance vie, CTO), le calculateur en tient compte.
Construisez les briques de votre FIRE : simulateur PEA, assurance vie, intérêts composés et patrimoine global.
Tout savoir sur le FIRE
C'est quoi le FIRE ?
FIRE signifie « Financial Independence, Retire Early » : indépendance financière et retraite anticipée. L'idée est de constituer un capital suffisant pour vivre de ses revenus passifs et choisir de travailler ou non.
Comment calculer son FIRE number ?
Multipliez vos dépenses annuelles par 25 (soit vos dépenses divisées par 4 %). Par exemple, 24 000 € de dépenses annuelles donnent un FIRE number de 600 000 €. C'est le capital qui, investi, couvre vos dépenses durablement.
C'est quoi la règle des 4 % ?
C'est l'idée qu'on peut retirer 4 % de son capital la première année, puis ajuster à l'inflation, avec un faible risque d'épuisement sur 30 ans. C'est un repère statistique (étude Trinity), pas une garantie.
Quels sont les types de FIRE ?
Lean FIRE (vie frugale), Regular FIRE (confort moyen), Fat FIRE (vie large), Barista FIRE (mi-temps + revenus passifs) et Coast FIRE (assez investi tôt pour laisser les intérêts composés faire le reste).
Quel rendement utiliser dans le calcul ?
Historiquement, un portefeuille diversifié en actions a rapporté environ 7 % par an sur le long terme (avec volatilité). Le calculateur permet d'ajuster ce taux et la volatilité, et de tester la robustesse via une simulation Monte Carlo.
Le FIRE est-il réaliste en France ?
Oui, mais il faut intégrer la fiscalité (PEA, assurance vie, CTO), le coût de la vie et la protection sociale. Le calculateur est adapté aux enveloppes françaises pour une projection réaliste.
Qu'est-ce que la simulation Monte Carlo ?
Plutôt qu'un rendement fixe, elle teste des milliers de scénarios de marché aléatoires pour estimer la probabilité que votre plan tienne. Cela donne une vision plus honnête du risque qu'un calcul linéaire.
Le calculateur est-il gratuit ?
Oui, le calculateur de liberté financière de Sobary est 100 % gratuit et sans inscription. Aucune donnée bancaire n'est demandée : tout le calcul reste dans votre navigateur.
Construisez votre liberté financière
Vous avez votre date FIRE ? Optimisez chaque enveloppe pour y arriver plus vite, avec nos outils gratuits.
M
Rédigé par Maxence HoarauFondateur de Sobary · à propos de l'auteur · mis à jour en 2026
Sources :
La finance pour tous ·
AMF.
Information à but pédagogique. La règle des 4 % et les rendements sont des repères statistiques, non des garanties. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.